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钱多多:P2P网贷监管下长线投资者需注意什么

  钱多多:P2P网贷监管下长线投资者需注意什么
银监会下发《网络借贷资金存管业务指引》后,多个平台纷纷宣布与银行达成资金存管合作或即将对接上线,其中不乏上市系平台,P2P银行资金存管明显提速。《指引》明确给出了6个月的整改期,平台需在整改期内抓紧完成整改,部分不合规的中小平台将面临出局,行业将进行新一轮洗牌。

  沪上知名网贷钱多多行业研究员认为,拥抱监管,砥砺前行是这一时期大部分网贷平台的主基调。对于投资者而言,行业监管看似与他们并无直接联系,但对于整个网贷投资大环境,却是一大利好消息。

  在网贷行业的优化调整期,对于长线投资者来说,要注意哪些问题呢?有资深投资人总结了几个关于选择网贷平台时应注意的细节要素。

  一、信息高度透明

  网贷P2P的本质其实是一种个人对接个人的债权债务关系,从利害关系来看投资人对资金流向具有知情权,借款人也应该了解借款资金的源处。但在具体对接过程中,由于平台才是双方完成借贷的最终匹配者,这种信息对称就比较微妙了。但不管怎样,网贷行业仍旧是资金市场,投资人有权利了解自己资金流向,至于如何了解,投资人可以从平台发布标的所涉及具体债权相关信息中或者平台的运营报告中进行考量,当然平台信息透明度越高,对投资者就越利好。

  二、债权靠谱,风险可控

  无论是对投资人或是平台而言,债权的靠谱度直接决定了投资人资金的安全程度以及平台的安全程度,如果平台所涉及的大部分债权均有抵押物或者质押物,那么平台风控是大致靠谱的,即便出现可能逾期的情况,投资人资金也可以通过抵押、质押物变现得到保障。所以投资者在选择一个平台时,对标的的债权情况要进行必要了解。

  三、平台架构清晰

  网贷平台的架构设计要注重用户体验,清晰一目了然,能够让借贷双方,尤其是投资者在平台投资过程中赏心悦目。在整个互联网的买方市场下,一个注重用户体验的平台才能得以长期生存下来。

  四、背景足够强大

  网贷作为线下传统金融互联网化的一种模式,从实质上来讲其实是不需要有多强硬背景的,但是从当前网贷行业来看。首先,网贷仍旧是一个小众的新兴行业,需要一定的资金资源支持。其次,网贷行业是一个政策导向行业,平台需要积极跟进相关监管部门的最新政策导向。网贷相关的权威背景包括但不限于中国互联网金融协会会员单位、风投注资、国资控股、获ICP许可证平台、银行存管平台等等。如果没有这些背景,我们不能说这个平台不靠谱,但如果有这些背景,那么相对来说,平台会更靠谱。

  五、投资体验好

  投资体验佳主要体现在投资者在平台实际操作过程中所感受到的平台诚意,比如资金不站岗投标后即开始计息,充值提现无手续费,从提现到账时间间隙合理,用户隐私不被泄露等等一系列的人性化服务。

  六、风控体系科学合理

  对于一个网贷平台而言风控是决定平台生存的决定性因素,一般来说风控好的平台很少会出现逾期、坏账等情况,在风险控制流程安排上也比较科学,资产端主要也会以有抵押、质押物的债权为主。当然在判断平台风控是否良好时,切勿完全听信平台的宣传介绍,一定要有自己主观判断,这样才能保证所选平台大致靠谱。

  七、平台核心负责人社会关系稳定

  为了保险起见,广大投友在选择平台时有必要对平台核心负责人的相关社会关系进行了解,一般来讲平台核心负责人的社会关系越稳定,那么这个平台出现负面事件的概率就会越低;反之,如果平台的核心责任人社会关系不稳定,那么这类平台出现负面事件的概率相对会更高。

  八、收取合理的服务费用

  关于这点投友们也许会感到奇怪:服务费用和平台是否适合投资有什么联系?,这里要提醒广大投友的是,网贷平台作为第三方中介平台基础的盈利模式就在于信息匹配的服务费用上,因此收取合理的服务费用是一个平台生存的基础,也是一个平台持续发展的基础。


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